Planujesz zakup nieruchomości w Szczecinie i zastanawiasz się, co możesz sfinansować kredytem hipotecznym? W 2025 roku możliwości jest więcej niż myślisz. Banki chętnie udzielają finansowania nie tylko na gotowe mieszkania, ale również na inne cele – w tym na zakup działki czy budowę domu.
Planujesz sfinansować zakup nieruchomości ze środków z kredytu hipotecznego? Poznaj specyfikę tego produktu bankowego, żeby w pełni wykorzystać możliwości, jakie Ci daje.
Kredyt hipoteczny – nie tylko na gotowe mieszkanie
Wbrew powszechnej opinii kredyt hipoteczny to nie tylko rozwiązanie dla osób, które chcą kupić gotowe mieszkanie z rynku pierwotnego lub wtórnego. W 2025 roku banki umożliwiają również finansowanie w ten sposób:
- zakupu działki budowlanej,
- budowy domu,
- nabycia nieruchomości w stanie surowym.
Oznacza to, że jeśli masz np. w planach stworzenie czegoś od podstaw, nie musisz mieć całej kwoty na start, ale możesz skorzystać z pieniędzy od banku.
Możesz również wnioskować o kredyt na zakup samej działki, a w przyszłości – po jej uzbrojeniu – dobrać dodatkowe środki na budowę domu. Część banków łączy oba cele w jednym finansowaniu, co bywa korzystniejsze pod względem oprocentowania i formalności. Kredyt hipoteczny daje dużą elastyczność – finansujesz to, czego potrzebujesz, niezależnie od etapu inwestycji.
Ważne jest tylko, by przygotować odpowiednią dokumentację – szczególnie w przypadku budowy. Potrzebne będą:
- projekt,
- pozwolenie na budowę,
- kosztorys.
Przy finansowaniu takiej inwestycji bank będzie wypłacać środki transzami, w miarę postępu prac. Ich liczba zależy od umowy kredytowej. Niektóre podmioty wypłacają 2-3 transze, a inne nawet kilkukrotnie więcej.
Jeśli planujesz sfinansować któryś z tych celów, sprawdź kredyt na dom w rankomat.pl. W rankingu znajdziesz zestawienie aktualnych ofert. Łatwo je porównasz w dowolnym dla siebie momencie i bez wychodzenia z domu.
Wkład własny przy kredycie – na to musisz się przygotować
Choć kredyt hipoteczny pokrywa większość kosztów zakupu, nie oznacza to, że można go uzyskać bez własnych środków. W 2025 roku standardem pozostaje wkład własny w wysokości minimum 20% wartości nieruchomości. Istnieją wyjątki – niektóre banki oferują kredyty z 10% wkładem, ale wtedy często wymagają wykupienia dodatkowego ubezpieczenia brakującego kapitału.
Warto wiedzieć, że wkład własny może pochodzić nie tylko z oszczędności, ale też np. z darowizny od rodziny, sprzedaży innej nieruchomości, a nawet z pracy wykonanej przy budowie domu (jeśli bank to akceptuje jako tzw. wkład rzeczowy). Wkład nie może jednak pochodzić z pożyczki, chyba że udokumentujesz, że została ona spłacona.
Bez odpowiedniego wkładu własnego nie będziesz mieć szans na uzyskanie pozytywnej decyzji. Dlatego zacznij planowanie od oceny swoich możliwości finansowych. Czasem lepiej poczekać kilka miesięcy i odłożyć dodatkowe środki, niż składać wniosek z ryzykiem odrzucenia lub otrzymać pozytywną ocenę, ale gorsze warunki.
Uwaga! Możesz ubiegać się o kredyt bez wkładu własnego, korzystając z rządowego programu. Wiąże się to jednak z koniecznością spełnienia określonych wymogów.
Zdolność kredytowa a kredyt hipoteczny
Wysokość Twojej zdolności kredytowej decyduje o tym, ile realnie pieniędzy możesz uzyskać od banku. Analitycy biorą pod uwagę:
- dochody,
- wiek,
- formę zatrudnienia,
- liczbę osób w gospodarstwie domowym,
- aktualne zobowiązania,
- historię kredytową.
Banki przywiązują dużą wagę do stabilności zatrudnienia i poziomu miesięcznych kosztów życia. Wszystko po to, aby zminimalizować ryzyko problemów ze spłatą.
Jeśli Twoja zdolność jest zbyt niska, możesz zwiększyć ją na kilka sposobów: spłacić inne zobowiązania, ograniczyć wydatki lub dołączyć współkredytobiorcę – np. partnera, partnerkę albo rodzica. Możesz też zwiększyć dochody, np. znajdując dodatkową pracę.
Niektóre osoby rezygnują z karty kredytowej czy limitu w koncie – bo te też są liczone jako potencjalne obciążenie.
Warto przed złożeniem wniosku skorzystać z bezpłatnych kalkulatorów zdolności kredytowej – dostępnych w porównywarkach internetowych. Pozwoli Ci to uniknąć rozczarowania i lepiej dobrać ofertę do swojej sytuacji. Możesz znaleźć kredyt na działkę z rankomat.pl, w zestawieniu ofert sprawdzonych banków.
Inne cele? Rozważ kredyt gotówkowy
Jeśli planujesz kredyt na mniejsze wydatki – np. chcesz wykończyć mieszkanie, dołożyć do działki lub sfinansować koszty okołozakupowe – warto rozważyć kredyt gotówkowy. W przeciwieństwie do hipotecznego nie wymaga on zabezpieczenia w postaci nieruchomości i jest łatwiejszy do uzyskania, choć droższy z uwagi na wyższe oprocentowanie.
Kwota finansowania może wynieść w tym przypadku nawet 200 000-250 000 zł, w zależności od Twojej zdolności. Kredyt gotówkowy jest dostępny szybciej i bez wpisu do księgi wieczystej. To dobre rozwiązanie dla tych, którzy nie chcą jeszcze brać pełnego kredytu hipotecznego lub potrzebują tylko uzupełnienia finansowania.
Pamiętaj jednak, że rata kredytu gotówkowego może być wyższa, bo okres spłaty jest krótszy (wynosi maksymalnie 10 lat). W związku z tym dobrze przemyśl, czy ten produkt faktycznie jest Ci potrzebny – i w jakiej wysokości.
W 2025 roku możliwości kredytowania nieruchomości w Szczecinie są szerokie – od działki, przez budowę, po gotowe mieszkania. Kredyt hipoteczny pozostaje podstawowym narzędziem finansowania, ale wymaga wkładu własnego, dobrej zdolności kredytowej i dokładnego planowania. Zanim podejmiesz decyzję o złożeniu wniosku o środki, sprawdź aktualne oferty banków – najlepiej w rankingu kredytowym. Porównywarki pozwalają szybko ocenić, jakie warunki możesz uzyskać. To pierwszy krok, by nie przepłacić i dopasować finansowanie do realnych możliwości.
